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软件工程师月入1.8万 如何理财?

  周先生是一家游戏公司的软件工程师,今年29岁,月收入18000元。周先生在上海有一套郊区的房子,不过平时并不住在那里。周先生如今是在公司周边的小区居住,这样上班近一些,他房租每月花费5000元。

  周太太从事行政工作,月收入8000元。他们一家每月的生活开支3000元左右。另有车一部,一年开支1.5万左右。周先生以前从未理财,目前自己有50多万的积蓄,正在考虑进行一些投资

  【理财建议】

  对此,国内知名理财机构嘉丰瑞德的理财师David给予他如下的建议:

  首先,从周先生和太太的财务状况来看,在工资收入上是不错的,且已买有房子,未来的压力不算大。据了解,目前周先生在嘉定郊区的房子用于出租,每月的房租能负担月供,并略有剩余。除此之外,周先生一家的房租和月开销都不算多,工资方面都能应付。

  因此对于理财投资,主要是想获得财富的增值,而方式的话建议可做如下的三个:

  第一:做好现金规划

  周先生首先需预留一笔应急资金,一般为6个月的生活开支,这部分钱可以存银行。不过更好的方式是存在余额宝等宝宝类工具当中,获得更高的利息收益。目前,余额宝的收益率尽管比不上以前,但仍有年化3.6%左右,还是不错的。

  第二:做固定收益类投资和基金定投

  此外,周先生几十万的资金,在划出应急部分以后,剩余可进行稳健的固定收益类产品的投资和基金的定投。

  固定收益类的投资,配置的年化收益率在6%-11.5%,比银行活期0.35%的利息收益及一年期定存1.5%的利息收益,显然要划算很多,而且投资期限有多个档期,比较灵活。

  而基金定投是另外一种投资组合形式。定投是指固定时间、固定金额的购入某基金的份额。虽然基金的净值波动有一定的风险性,但长期来看(5年-15年周期),仍有较大的几率盈利。参考目前国内跟踪上证50、沪深300指数的基金,其净值仍较低,估值也较为合理,故长期投资是机会大于风险。

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