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两重兼顾 “二次牵手”如何理财才能左右逢源
  理财目标  李明乐想知道他该为女儿准备多少教育金?采取哪种方式更适合他的经济状况?以及如何为父母储备养老金?   No way is impossible to courage.勇者无惧。   定期存款6万元建议购买5年期电子...

  理财目标

  李明乐想知道他该为女儿准备多少教育金?采取哪种方式更适合他的经济状况?以及如何为父母储备养老金?

    No way is impossible to courage.勇者无惧。   

  定期存款6万元建议购买5年期电子国债,每年领取的利息收入可以用于抵消购买保险的支出。

  银保产品为孩子积攒教育费用:根据李先生家庭的经济情况,建议李先生选择每年缴费1.7万,连续缴费5年,10年到期的银保产品,这款产品到期本息合计约12万元左右,可以满足孩子在国内上大学的费用需求,还略有结余。

    All things are difficult before they are easy.凡事总是由难而易。   

  李明乐今年38岁,在长沙一家国有企业做行政工作,3年前与妻子离婚,现在与上小学的女儿一起生活,今年年内有再婚的打算。李明乐当下已买房、购车。像李先生这种中年再婚的男性该如何理财才能既兼顾子女的费用支出又能为自己的生活增加保障呢?

  

  保险规划

  李先生目前只有基本社保提供家庭保障,建议购买定期寿险、附加医疗险及意外险。定期寿险性价比高,小投资可以获得高保障,还可抗衡房贷的负债压力。同时,小孩的保险应以住院医疗及津贴险为主。两人的保险费用大约1年7000元左右。

  

  家庭理财规划

  银行存款可投资基金、国债:建议李先生办理公积金对冲业务,减少现金还款数量,以减少每月开支。家庭备用金预留3万元即可。活期存款1万元,另外2万元可以用于购买货币型基金,其流动性强,且收益远远高于活期存款。

  

  家庭资产扫描

  李明乐的家庭资产主要是:活期存款3万元、定期存款6万元、汽车市值8万元,一套自住房,市值约72万元。自住房是用公积金贷款购买,目前房贷余额在15万元左右。

  

  理财诊断

  李先生家庭目前的流动性资产为9万元,全部为银行存款,现金持有率和持有成本过高,不利于现有财富的增长。李先生属于保守型客户,理财观念淡薄,从未购买过理财产品或进行基金、股票等方面的投资。

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